L’imprégnation pendant l’enfance
En parlant des quatre scénarios d’argent, nous étudions l’influence que notre enfance a sur notre relation avec l’argent plus tard dans la vie.
Nous avons déjà évoqué le fait que le rapport à l’argent n’est pas toujours rationnel. Cela est dû, d’une part, aux compétences mathématiques et cognitives élevées qui sont nécessaires à cet effet, mais dont nous ne disposons pas toujours (comme par exemple dans le système 1 de Daniel Kahneman ou en mode de pilotage automatique comme l’a décrit Jon Kabat-Zinn) et, d’autre part, aux expériences que nous avons déjà faites depuis notre petite enfance en ce qui concerne le rapport à l’argent.
Celles-ci forment des convictions de base inconscientes qui guident ensuite notre comportement financier tout au long de notre vie.
Des règles non écrites
Il s’agit de règles non écrites qui, sur la base de nos opinions, attitudes et croyances, déterminent la manière dont nous abordons, discutons et encourageons ou non notre vision financière. En principe, le développement individuel varie quelque peu d’une personne à l’autre, mais Brad Klontz a été le premier à mener une étude systématique à ce sujet en 2011 (publiée dans le Journal of Financial Therapy).
L’attitude des parents
Il a tout d’abord étudié la réaction des personnes interrogées face à des déclarations telles que celles-ci : »Ce n’est pas bien de parler d’argent » et « Tout irait mieux si j’avais plus d’argent ». Il leur a ensuite demandé comment leurs parents parlaient d’argent, et plus particulièrement :
- S’ils lésinaient sur les centimes et menaient un style de vie économe ?
- Étaient-ils stressés par l’argent ?
- S’ils ont même abordé le sujet de l’argent et comment ?
- S’ils avaient du mépris pour les personnes ayant beaucoup ou très peu d’argent ?
Les scénarios d’argent
Jusqu’alors, ces aspects n’étaient pas systématiquement pris en compte dans les formes courantes de psychothérapie.
En analysant les données recueillies, il a réussi à identifier quatre orientations de base différentes, qu’il a définies comme des scénarios d’argent (money scripts) :
- L’évitement de l’argent (Money Avoidance),
- l’adoration de l’argent (Money Worship) dans laquelle les personnes concernées croient qu’une augmentation de leurs revenus ou une soudaine manne financière résoudra tous leurs problèmes,
- le statut de l’argent (Money Status) dans lequel les personnes concernées sont affamées par le statut qui découle des choses que l’on peut acheter avec de l’argent et qui s’endettent facilement, car elles considèrent l’argent comme la clé de la vie, et
- la vigilance à l’égard de l’argent (Money Vigilance), chez ceux qui évitent de parler de leurs revenus ou de leur patrimoine, mais qui, d’autre part, sont également empêchés de profiter des avantages de ce que l’argent peut acheter en raison de leur prudence excessive en matière de dépenses.
Les conséquences des scénarios d’argent
Dans le domaine de la psychothérapie, le premier scénario d’évitement de l’argent revêt une importance particulière. C’est l’un des symptômes typiques d’une faible estime de soi et il s’accompagne ici de la croyance que nous ne sommes pas dignes de gagner de l’argent. Un autre aspect de ce phénomène est aussi souvent la peur d’avoir de l’argent. L’effet concret dans la vie des personnes concernées est un faible revenu et un faible patrimoine.
Brad Klontz a vu que de plus en plus de jeunes patients sont concernés, ce qu’il a mis en relation avec une expérience de vie encore manquante. Mais les racines sont plus profondes. Lors de l’élaboration thérapeutique, on y trouve toujours des associations dans lesquelles l’argent est directement lié à des sentiments négatifs ou à des événements douloureux. Les personnes concernées en sont donc généralement venues à croire que l’argent est la racine de tous les maux.
Cela a typiquement des conséquences concrètes :
Le défi
La première conséquence est un mécanisme de défense déjà expliqué en détail par Sigmund Freud, le déni financier (financial denial). Le psychisme de la personne concernée tente de maîtriser le problème de l’argent qui s’impose à elle et pour lequel elle ne voit pas de solution, en le minimisant simplement et en essayant de ne pas y penser. Les personnes concernées évitent d’ouvrir leurs relevés de compte et ne paient pas leurs dettes de crédit, ce qui conduit ensuite inévitablement à des intérêts de retard et finalement à des dettes élevées. Elles évitent également de parler d’argent avec leur partenaire de vie et n’épargnent aucun patrimoine.
Le rejet
Le deuxième effet peut être qualifié de rejet financier (financial rejection). Ils se sentent immédiatement coupables dès qu’ils ont de l’argent, ce qui entraîne une baisse de l’estime de soi. La célèbre chanteuse française Barbara (1930-1997) en est un bon exemple. Nous savons qu’elle a été abusée dans son enfance, même si elle ne l’a jamais explicitement reconnu. Lorsqu’elle recevait des sommes d’argent importantes en tant que chanteuse de renom, elle les reversait aussitôt à des organismes caritatifs et n’en gardait pratiquement rien pour elle. Affaiblie par une alimentation malsaine, elle est ensuite décédée d’un choc toxi-infectieux.
On observe souvent ce trouble chez les personnes qui reçoivent une grosse somme d’argent dans le cadre d’un héritage et qui la dépensent ensuite rapidement. Cela peut également être observé lors de gains au loto. Par exemple, en 1998, William Post a gagné 16,2 millions de dollars à une loterie en Pennsylvanie. Moins de cinq ans plus tard, il avait perdu tout cet argent, fait faillite, purgé une peine de prison, était sans domicile fixe et avait divorcé six fois. Dans cette forme de rejet financier, outre les sentiments de culpabilité présumés, l’adaptation hédoniste déjà mentionnée (on s’habitue rapidement au luxe achetable) joue un rôle. On perd de vue qu’il faut plus que de belles commodités pour trouver le bonheur. Mais il faut aussi savoir apprécier les choses à leur juste valeur et en profiter.
D’autres conséquences du refus financier sont le rejet d’un « vœu de pauvreté » inconscient ou, plus généralement, l’évitement de l’acquisition de biens.
La sous-consommation
Le troisième effet est la sous-consommation, qui se produit lorsque les gens se considèrent comme émotionnellement pauvres et refusent d’utiliser et de profiter de ce qu’ils ont. Dans le cas contraire, elles se sentent coupables car elles craignent d’avoir pu utiliser leurs ressources pour quelque chose de mieux et de plus important. La peur de l’argent (crématophobie) est également liée à la crainte de rester sans argent.
L’aversion excessive au risque
Dans le quatrième cas, l’aversion excessive au risque, s’ajoute une réticence irrationnelle à prendre le moindre risque avec son argent et les personnes concernées préfèrent ne rien faire avec leur argent plutôt que d’en perdre une partie.
La base d’un comportement irrationnel
Comme nous l’avons vu, l’argent est chargé de tant de sentiments, d’attentes et de significations qu’il est difficile d’en faire un usage rationnel.
Notre irrationalité intrinsèque nous pousse à surestimer la quantité d’argent que nous avons et celle que nous épargnerons à l’avenir. Nous sommes vulnérables à la publicité qui exploite nos erreurs de confirmation et nous prenons aussi des crédits à la légère, en particulier lorsque nous ne pouvons pas voir matériellement une somme d’argent, comme dans le cas de l’utilisation de cartes de crédit. En Grande-Bretagne, par exemple, le nombre de dettes privées a été multiplié par plus de trois depuis l’introduction des cartes de crédit en 1990.
Un champs encore peu exploré en psychothérapie
Il est donc important de s’intéresser de près aux idées irrationnelles sur l’argent, que ce soit dans le cadre d’une psychothérapie ou non, et de comprendre que la mesure de notre richesse est en grande partie préprogrammée par des schémas de pensée et de comportement appris.
Ce dernier aspect a été expliqué en détail par T. Harv Eker (né en 1954 à Toronto) dans son livre « Secrets of the Millionaire Mind : Mastering the Inner Game of Wealth » (2005). Il y conseille aux lecteurs qui ont dérivé jusqu’ici sans succès, mais qui sont prêts à apprendre, de répéter quotidiennement des phrases en forme de mantra comme les suivantes : « Je pense comme un millionnaire » ou « Mon argent travaille dur pour moi et gagne toujours plus ».
Il est vrai qu’inconsciemment, le poids des représentations familiales peut nous bloquer et pas seulement avec l’argent. Le livre m’interesse beaucoup, merci pour la recommandation.
Le livre « Secrets of the Millionaire Mind: Mastering the Inner Game of Wealth » a deux partie.
La première partie explique comment fonctionne ce qu’il appelle notre plan d’argent et dans la deuxième partie, il présente dix-sept « dossiers sur la richesse », qui décrivent comment les personnes riches pensent et agissent différemment de la plupart des personnes de la classe moyenne.
C’est un texte intéressant pour qui s’intéresse à cette question, même si on ne sera pas forcément d’accord avec tout ce qu’il écrit, mais cela ne peut être qu’une lecture instructive et stimulante.
Je me retrouve dans les 4 scénarios. Clairement j’ai encore beaucoup de travail à faire sur mes croyances limitantes.
J’ai lu le livre de T. Harv Eker, très intéressant et ça m’a ouvert les yeux sur certaines de mes croyances.
Si je me souviens bien, T. Harv Eker énumère dans son livre Secrets of the Millionaire Mind 17 façons dont les plans financiers des riches diffèrent de ceux des pauvres et de la classe moyenne.
Comme toujours, différentes approches et classifications sont possibles, mais les quatre scénarios que j’ai présentés ici me semblent pertinents au regard de mon expérience de psychiatre et de psychothérapeute.
Sandra, si tu te trouves dans toutes les options proposées, tu auras probablement encore du chemin à parcourir non seulement pour surmonter les croyances limitantes, mais aussi pour faire émerger en toi des potentiels dont tu n’as probablement pas encore conscience.
Merci beaucoup pour cet article; c’est super intéressant ces 4 scénarios, de voir comme chacun agit différemment en effet, selon ses croyances intégrées pendant l’enfance. J’en repère une me concernant 😉
Il est vrai que les expériences que nous vivons dans les premières années de notre existence auront un impact durable sur notre vie.
Tu as certainement conscience de l’importance de ton travail avec des enfants.
Très intéressant ! Merci pour cet article. Je vais aller lire ton article sur l’argent et le cerveau…
La typologie dont je parle ici, ainsi que les mécanismes qui se mettent en place dans notre cerveau lorsque nous traitons de l’argent, sont deux des nombreux aspects qui entrent en jeu dans une relation beaucoup plus complexe et surprenante que nous entretenons tous dans le domaine de l’argent sans en être nécessairement conscients.
Merci pour cet article très intéressant. Il est vrai que les expériences et les attitudes que nous avons acquises dès notre plus jeune âge ont un impact important sur notre comportement financier tout au long de notre vie. Je pense qu’il faut prendre conscience de ces règles non écrites et de les remettre en question si nécessaire, afin de mieux gérer notre argent et d’avoir une relation plus saine avec lui.
Oui, en effet, ne pas avoir une relation plus saine avec l’argent est souvent un gros problème dont une partie importante de notre société n’a pas conscience.
Trop de gens continuent à vivre d’un problème financier à l’autre sans jamais remettre en question ce que tu appelles les « règles non écrites » de leur comportement financier, mais comme je l’ai déjà dit ailleurs, il y a pour l’instant peu de thérapeutes qui se sont penchés sur ces problèmes ou qui ont bénéficié d’une formation leur permettant de mieux aborder ce type particulier de problème qui, comme un certain nombre d’autres pathologies psychologiques, trouve généralement son origine dans l’enfance.
C’est vraiment intéressant de voir les mécanismes qui peut se créer dans nos têtes face à l’argent. Je pense que c’est beaucoup une affaire d’éducation. Le livre dont tu parles, semble vraiment intéressant
Merci beaucoup.
Notre éducation joue un rôle important dans nos comportements financiers, mais il ne s’agit pas seulement de l’enseignement explicite que nous avons reçu de l’école, de nos mentors et de nos parents.
Ce qui joue généralement un rôle encore plus important, c’est ce qu’ils nous ont transmis sans le savoir, que nous avons adopté en suivant leur exemple et en les prenant pour modèles.
C’est cette partie, dont nous ignorons souvent l’existence en nous, qui nous cause généralement le plus de problèmes dans notre vie d’adulte.
J’ai moi-même pu constater au travers de mes activités que le thème de l’argent est certainement l’un des plus minés par de nombreuses croyances .
ces croyances n’affectent pas seulement l’aspect financier, mais toute la vie.
L’argent est comme un sixième « sens », et parfois, sans lui, tous les autres « sens » ne fonctionnent pas bien.
Ce qui me préoccupe le plus aujourd’hui, ce n’est pas tant qu’il y ait tellement de croyances sur l’argent, mais que la plupart du temps nous ne soyons pas conscients de leur existence et de la façon dont elles déterminent nos actions financières.
Il est intéressant que tu compares l’argent à un sixième « sens » sans lequel tous les autres « sens » ne fonctionneraient pas bien. Je vais y réfléchir.